A Delend, fintech com foco em  infraestrutura para inteligência de crédito e cobrança PME, lançou um modelo fundacional de inteligência artificial proprietário baseado em Transformers. A tecnologia foi desenvolvida para prever risco de crédito, atrasos e comportamento de pagamento em operações com duplicatas escriturais de PMEs, com aplicação direta em decisões de crédito e cobrança em tempo real.

“O crédito para PMEs no Brasil sempre foi limitado por falta de previsibilidade sobre o comportamento real dos recebíveis, como boletos, e por isso existe um gap de crédito não atendido de R$ 2,5 trilhões somente para este segmento. Na Delend, estamos mudando junto com o mercado de duplicatas. Nosso modelo fundacional de inteligência artificial aprende com a linguagem transacional de duplicatas, notas, vencimentos, pagamentos e atrasos para prever risco, orientar cobrança e viabilizar antecipação de crédito com base em dados reais de ERP e Open Finance”, afirma Fernando Wosniak Steler, CEO da Delend.

A Duplicata Escritural, lançada no dia 30 de junho pelo Banco Central do Brasil, é a grande aposta do mercado para liberar crédito mais barato e acessível para as PMEs, segundo estimativa do próprio BC, por meio do sistema, mais de R$ 11 trilhões em crédito devem ser liberados na economia, auxiliando as empresas a desenvolver seus negócios e impulsionar seu capital.

De olho nesta transformação do mercado de recebíveis com a Duplicata Escritural, o modelo de IA desenvolvido pela Delend ataca um dos principais gargalos do mercado de crédito para PMEs no Brasil, que é a falta de previsibilidade sobre o comportamento real dos recebíveis. Esse problema amplia a assimetria de informações entre credores e tomadores, encarece operações e restringe o acesso das empresas a capital.

Desse modo, a tecnologia de IA da Delend analisa o histórico de recebíveis, pagamentos e atrasos das PMEs para mostrar quais empresas têm maior chance de pagar em dia e quais apresentam risco de inadimplência. Isso reduz a falta de informação entre quem concede crédito e quem busca recursos, ajuda a diminuir custos e pode ampliar o acesso das pequenas e médias empresas ao capital.

Segundo a empresa, seu modelo de IA alcançou 97,7% de precisão em testes realizados sobre uma base superior a 30 milhões de títulos emitidos por PMEs, que representam mais de R$ 80 bilhões em valor histórico de face, ou seja, o valor que poderia ser liberado para as PMEs como empréstimo com base nos recebíveis das notas. A empresa classificou os pagamentos em dia e com atrasos de até 30 dias como comportamento aceitável, e os atrasos superiores a 90 dias como default, direcionando estes últimos diretamente para a notificação de negativação via agente de cobrança.

A solução combina dados transacionais, sinais comportamentais, informações de sistemas ERP, dados de Open Finance e variáveis tradicionais de crédito em arquiteturas baseadas em redes neurais profundas, Transformers e Open Weights. Com essa estrutura, a Delend afirma que consegue analisar padrões financeiros complexos e antecipar riscos antes da concessão do crédito.